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2022年中国财产保险业现状

财产保险是指被保险人按照合同约定向保险人支付保险费，保险人按照保险合同约定对因自然灾害或意外事故造成的被保险财产及其相关利益的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险和其他以财产或利益为保险标的的保险。

财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指以财产及其相关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般被称为财产损失保险。

中国财产保险市场持续增长，2018年之前增速在10%以上，之后增速逐年下降。2020年受疫情影响，增速仅为2.40%，但仍高于2020年中国GDP 2.30%的增速。2020年，我国财产险保费原保险收入11929亿元，占GDP的比重为1.17%，保费规模年复合增长率为9.77%。

作为服务民生发展的重要险种，家财险在中国几十年来一直不温不火，投保率长期徘徊在10%以内，保费市场份额不足1%。以2021年为例，家财险保费收入98亿元，业务规模不足100亿元，占国内保险保费收入的0.72%，不足1%。

根据银监会公布的数据，2020年，全国各地区原保险保费收入45257亿元，其中财产险11929亿元。2021年，我国财产保险保费收入11671亿元，同比下降2.2%。2021年，我国财产保险支出7688亿元，同比增长10.5%。2021年，我国财产保险保费收入11671亿元，占原保险保费收入的25.99%；2021年，中国原保险赔付额为7688亿元，占原保险赔付额的49.25%。

2022年5月，银监会向各财产保险公司下发了《关于推进财产保险业务网上发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。财险的线上转型已经成为各保险公司提升用户体验、拓宽业务领域的必要问题。《指导意见》提出，到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上，其他领域线上化水平显著提升。

2021年，中国五大上市保险公司共实现保费收入24875.23亿元，同比微增0.03%。其中，中国平安实现保费收入7603.33亿元，市场份额16.93%；中国寿险保费收入6200亿元，占比13.81%；PICC保费收入5810.47亿元，占比12.94%；中国太保实现保费收入3626.73亿元，占比8.08%；新华人寿保费收入1634.7亿元，占比3.64%。

随着二季度偿付能力报告的披露，非上市财险公司上半年的整体业绩也出来了。2022年a股五大上市保险公司最新数据显示，2022年1-7月总保费收入1.75万亿元，同比增长4.3%，略高于上半年4%的整体增速。其中，7月单月保费1574亿元，同比增长7.3%，增速也高于6月。

三大上市财险公司今年业务增长迅猛。最新数据显示，1-7月，PICC P&C保险、平安P&C保险、太保P&C保险(含太平洋安心农险)保费收入分别为3078亿元、1708亿元、1050亿元，同比增速分别为9.9%、10.9%、12.1%。业内人士指出，上半年，在疫情和国际形势的双重影响下，资本市场表现不佳。但各财险公司“严重依赖”投资收益，这与上半年净利润缩水密切相关。

从需求端来看，随着数字经济时代的到来和新生代的崛起，消费者对财险网上业务的需求正在稳步增长。消费者在体验财产保险网上业务的同时，其对保险后市场服务的需求也需要得到满足。一旦进入保险理赔流程，消费者更加关注线上售后追溯和信息安全保护。

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