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余额宝的“榜单大哥”有了新变化。

在余额宝收益率的连续下跌中，长期持有余额宝的投资者自然感受非常明显，尤其是从余额宝成立开始就一直持有的投资者。近日，田弘余额宝7日年化收益率持续走低，8月28日7日年化收益率为1.3660%，逼近成立以来的历史低点。经过计算，一万块钱存一年，收益比150块钱少，只有137块钱左右。作为拥有7亿多持有人的“国民理财神器”，它影响的不仅仅是2亿元的大持有人，更是每一个普通投资者的钱包。其鲶鱼效应使得基金公司和渠道在货币基金的发展过程中不断洗牌，形成新的行业格局。

日前，被誉为“国民理财神器”的田弘余额宝货币市场基金发布了2022年中期报告。值得注意的是，在前十大份额持有人名单中，因持有余额宝2.2亿元的微博热搜“榜单大哥”出现了新变化。在前十大股东名单中，排名第一的股东持有约2.012亿股，较2021年末的2.2亿元减少约1900万元。

超九成货币基金进入“1时代”，这是近期关注的热点。就单个产品而言，不得不提被戏称为“国民理财神器”的田弘余额宝。2022年以来，田弘余额宝作为代表产品，在货币基金收益整体下滑的背景下，近期迎来了七日年化收益率。

田弘余额宝货币市场基金2022年中报显示，截至6月30日，田弘余额宝最新规模为7808亿元，持有人数为7.4亿，同比增长约4.08%，但每户持有的基金份额同比下降。

投资理财市场分析

2022年初，绝大多数银行理财产品已经整改完毕，投资者第一次明显感受到了产品净值的波动。尤其是今年3月，由于国内外权益市场短期大幅调整，部分理财产品出现亏损甚至跌破净值。

部分银行理财产品提前“退出”，引发市场关注和热议。据不完全统计，今年以来，大型国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行均出现了提前终止运作的理财产品，累计数量近40款。

截至2021年底，我国银行理财市场规模已达29万亿元，是“大资产管理”市场的主力军。银监会中国消费者权益保护局发布的数据显示，2022年一季度，银监会共受理理财业务投诉3867件，占同期银监会及其派出机构受理和转发投诉总量的5.1%，同比下降14.26%，环比略有上升。

具体来看，国有银行方面，邮储银行、农业银行、中国银行位列国有银行理财业务累计投诉前三，交通银行同比增速最快；股份制银行方面，兴业银行、招商银行、浦发银行位列股份制银行金融服务投诉前三。

从国内市场结构来看，到2021年底，包括银行理财业务在内的整个资产管理市场规模已经超过130万亿元。其中，全国300多家银行机构和21家银行理财公司现有理财产品余额近30万亿元。无论是资产管理行业的总规模，还是银行理财业务的规模，占银行总资产的比重都已经相当高了，而且这一比重还有进一步增长的趋势。可以说，银行理财业务日益成为金融市场的重要组成部分。目前，资产管理行业和财富管理行业应该抓住机会，主动出击。

新规过渡期过后，保本型理财产品的资金会大规模溢出。目前各家银行和银行理财子公司都在加速压降，调整现金管理类理财产品的规模。

投资理财市场分析

从银行理财的市场结构来看，2021年末，银行理财超过万亿元的子产品有9个，其中股份制银行4个，国有银行5个，国有银行继续占据重要地位。其中，建信理财和工银理财的存续规模分别超过2万亿元，位列行业前三。总体而言，我国银行理财市场发展前景良好，大部分银行对大理财业务热情较高。

今年1月以来，银行理财“破净”比例逐月上升，3月达到高点。涉及的机构有国有大行理财子公司、股份制银行、城商行理财子公司、合资理财子公司等。相关数据显示，今年一季度，市场上有超过2000款银行理财产品跌破净值，4月份占比有所回调。一时间，不少投资者将自有资金转出，转而投资银行存款等风险水平较低的产品。在业内人士看来，银行理财产品频频“破净”，源于“资管新规”实施以来理财产品的净值化转型。改变了投资者对银行理财“保本”的一贯认知，投资者的投资风险意识可能会进一步增强。

据Wind数据统计，2022年一季度，在库存的近3万款理财产品中，超过1000款跌破净值。净值时代，银行理财不是稳赚不赔的。投资者也需要重新审视自己的风险偏好和收益预期，选择合适的产品。

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